最新おすすめの銀行カードローンを解説！低金利で借入するなら必見

銀行カードローンは、安定した低金利で借入れできる点が魅力のサービスです。しかし、利用の際にはいくつかの注意点もあります。本記事では、銀行カードローンの特徴、メリット、注意点を解説し、安全かつ賢く利用するためのポイントをお伝えします。これから借入れを検討している方はぜひ参考にしてください。

銀行カードローンとは

銀行カードローンとは、銀行が個人向けに提供する融資サービスで、キャッシュカードのように使えるカード形式で利用可能なローンです。利用者は銀行が指定する融資限度額の範囲内で、必要な分だけ借入れを行うことができ、借りた分を返済していくことで何度も利用可能な仕組みです。

通常、銀行カードローンの利用には審査が必要で、申込者の収入状況や返済能力が確認されます。一般的に消費者金融に比べて審査が厳しいですが、その分金利が低めに設定されているため、長期間にわたる借入れや多額の融資には有利です。また、銀行カードローンの多くは無担保で利用でき、手続きも簡単で来店不要なケースが増えています。インターネットやスマホで申し込めるため、手軽に手続きが完了するのも特徴です。

一方で、審査にかかる時間が長めである場合や、利用の際に収入証明書が必要な場合もあります。これらの特性を理解した上で、計画的に利用することが大切です。

カードローン（Card Loan）とは、銀行及び協同組織金融機関が行う資金の貸付け（ローン）の一つである。ただし、カードローンと称していながらカードを発行しないものもある。
引用：カードローン – Wikipedia

銀行カードローンのメリット

銀行カードローンには、低金利や安全性など多くのメリットがあるため、借入れをする際には非常に有用です。以下で代表的なメリットを確認しましょう。

低金利での借入れが可能

銀行カードローンは、消費者金融と比べて金利が低く、年利が2％〜15％程度であることが一般的です。このため、利息負担が少なくなり、長期的に借入れをする場合でも安心して利用できます。金利が低いため、返済総額が少なくなる点は大きなメリットです。

安全性と信頼性が高い

銀行は金融庁の厳しい規制のもとで運営されているため、利用者の個人情報や取引情報がしっかりと守られ、安全性が高い点が特徴です。大手銀行など信頼性のある金融機関が提供するローンであるため、安心して利用できると感じる方も多いでしょう。

高額な融資が可能

銀行カードローンは、比較的高額な借入れに対応していることが多く、限度額が数百万円に設定されることもあります。高額な資金を必要とする場面でも、銀行カードローンを利用すれば1つの借入れ先で対応できるため、利用がスムーズです。

利便性が高い

銀行カードローンの多くは、インターネットから24時間申込みが可能で、手間なく手続きが進むため、忙しい方でも簡単に利用できます。また、全国にあるATMで借入れや返済ができるため、利便性の高さもメリットと言えるでしょう。

銀行カードローンの注意点（デメリット）

銀行カードローンには便利な点が多い一方で、いくつかの注意点もあります。以下で主な注意点を確認しましょう。

審査が厳しめであること

銀行カードローンは、消費者金融と比べて審査が厳しい傾向にあります。銀行は申込者の返済能力を厳密に審査し、収入証明書の提出を求めることも多いため、他社での借入れが多い方や収入が不安定な方は審査に通りにくい可能性があります。

即日融資が難しい場合がある

銀行カードローンは審査が慎重に行われるため、即日融資が難しい場合があります。特に大手銀行の場合、申込みから融資までに数日かかるケースもあるため、急ぎでの借入れには不向きな場合があります。急な出費が予想される場合には、他の選択肢と比較検討が必要です。

利用できる限度額が厳格に管理されている

銀行カードローンでは、借入限度額が申込者の収入状況などに応じて厳格に管理されており、必要額よりも低めに設定される場合があります。また、年収の3分の1以上の借入れができない総量規制が適用される場合もあるため、自分が希望する金額が借りられるかを確認する必要があります。

延滞に対するペナルティが厳しい

銀行は延滞に対して厳格な対応を行い、返済が遅れた場合には遅延損害金が発生します。また、延滞が続くと信用情報に影響が出て、将来のローン審査などに支障が生じる可能性もあります。返済期日はしっかりと守り、延滞が生じないように気をつけましょう。

銀行カードローンの選び方

銀行カードローンは、急な資金ニーズに対応できる便利なサービスですが、どの銀行を選ぶかで条件や利便性に違いがあります。ここでは、銀行カードローンを選ぶ際のポイントを紹介します。

金利と利息の負担を比較する

銀行カードローンを選ぶ際、最も重要なポイントの一つは金利です。金利が低ければ返済総額が少なくて済むため、低金利で提供している銀行を選ぶことで利息の負担を軽減できます。特に、利用限度額が高くなるほど金利が下がる場合もあるため、自分の借入金額に合った金利プランを選ぶようにしましょう。

借入限度額や返済期間の柔軟性を確認

銀行カードローンごとに借入限度額や返済期間が異なります。高額の借入れを予定している場合は、限度額が高い銀行を選ぶと便利です。また、返済期間が長く設定されていると毎月の負担が軽減されるため、自分の返済計画に合った期間設定が可能な銀行カードローンを選ぶことが大切です。

審査スピードや融資までの時間

急いで資金が必要な場合、審査のスピードや融資までの時間も重要なポイントです。銀行カードローンの審査には数日かかる場合がありますが、即日融資や翌日融資が可能な銀行も増えてきています。急な出費が予想される場合は、審査スピードが速く、迅速に融資が受けられる銀行を選ぶと安心です。

借入・返済の利便性と利用手数料

銀行カードローンを利用する際には、借入や返済のしやすさも重要です。コンビニATMやインターネットバンキングからの借入・返済が可能な銀行は、忙しい日常でも便利に利用できます。また、提携ATMでの利用手数料が無料の銀行もあるため、手数料負担を抑えたい場合はこうしたサービスを提供している銀行を選びましょう。